개인회생 신청자격

🧾 개인회생 신청자격, 절차부터 면책 후 신용회복까지 총정리

[뉴스] 물가 상승과 경기 침체로 인해 채무 부담을 호소하는 국민들이 늘어나면서, ‘개인회생’ 제도에 대한 관심이 다시 높아지고 있습니다.
개인회생은 과도한 빚을 진 서민이 법원의 인가를 받아 일부 채무를 탕감받고, 나머지를 일정 기간 동안 분할 상환하는 제도입니다.

이번 기사에서는 **‘개인회생 신청자격’**을 중심으로, 신청 절차, 비용, 면책 이후 신용 회복 방법까지 모든 과정을 단계별로 상세히 안내드립니다.

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💼 개인회생이란?

개인회생은 총 채무액이 일정 금액 이하인 개인이 법원의 인가를 통해 채무 일부를 탕감받고, 일정한 소득으로 나머지 빚을 3~5년 동안 나눠 갚은 후 면책받는 절차입니다.

다른 채무조정 제도보다 법적 강제력이 강하고, 채권자 동의 없이도 진행 가능하다는 점에서 실질적인 채무 해결 수단으로 주목받고 있습니다.

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✅ 개인회생 신청자격

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다음 조건에 모두 해당해야 개인회생 신청이 가능합니다.

1. 지속적인 수입이 있는 급여소득자 또는 영업소득자
2. 총 채무액이 일정 기준 이하일 것
   • 무담보 채무: 15억 원 이하
   • 담보부 채무: 10억 원 이하
3. 최소한의 생계비를 제외하고 일정 금액을 변제에 사용할 수 있는 경우
4. 과도한 채무로 인해 상환이 불가능한 상태일 것

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❗ 신용카드 연체, 대출 연체, 개인 간 채무도 포함됩니다. 단, 사치성 소비, 도박 등은 제한될 수 있습니다.

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📝 개인회생 절차 (단계별 설명)

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1️⃣ 준비 단계

• 소득, 재산, 채무 내역 등 확인
• 회생 신청이 타당한지 법률상담 또는 법률구조공단 상담 추천

2️⃣ 신청서 제출

• 관할 법원에 개인회생 신청서 및 첨부서류 제출

3️⃣ 금지명령 및 중지명령

• 법원이 압류, 추심 등 강제집행을 일시 정지시킴 (채권자 보호 조치)

4️⃣ 개시결정

• 법원이 제출된 서류를 검토 후 회생절차 개시를 결정

5️⃣ 변제계획안 제출

• 월 소득과 지출을 기준으로 3~5년간 변제 가능한 금액을 산정해 법원에 제출

6️⃣ 변제계획 심사 및 인가

• 법원이 변제계획을 심사하고 적절하다고 판단되면 인가 결정

7️⃣ 변제 수행

• 결정된 변제 계획에 따라 매달 일정 금액을 법원 지정 계좌로 납입

8️⃣ 면책 결정

• 모든 변제 수행 완료 시 남은 채무 면제 (신용 회복 시작)

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💰 개인회생 비용

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• 인지대 및 송달료: 약 2~3만 원
• 개시 결정 전 예납금: 약 10만 원 내외
• 변제계획 수행 시 관리 수수료 발생
• 법률 대리인 비용(선택사항): 사무실에 따라 100만~300만 원 이상 발생 가능

개인회생 무료 지원받기

📌 경제적 여건이 어려운 경우, 대한법률구조공단을 통한 무료 지원도 가능합니다.

 

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🔄 면책 후 신용회복 방법

1. 면책 결정 후 5년 이상 경과하면 신용점수가 일정 수준 회복
2. 신용카드 재발급, 대출 신청 가능 (단, 금융기관 심사 기준에 따라 상이)
3. 성실한 통신요금 납부, 소액 카드 이용 후 상환 등을 통해 신용점수 점진적 회복 가능
4. 개인회생 정보는 KCB·나이스 등에 일정 기간(5~10년) 보존됨

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

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Q1. 개인회생 중에도 신용카드나 대출 이용이 가능한가요?
A. 불가능합니다. 개인회생 절차 중에는 금융거래에 큰 제약이 따릅니다.

Q2. 배우자나 가족에게 영향이 있나요?
A. 개인회생은 본인 채무만 해당되므로 가족에게 직접적 영향은 없습니다. 단, 연대보증인이 있을 경우 예외입니다.

Q3. 개인회생 중 직장을 바꿔도 되나요?
A. 가능합니다. 단, 소득 변동 시 법원에 변제계획 변경 신청을 해야 합니다.

Q4. 도박이나 과소비로 인한 채무도 개인회생이 되나요?
A. 사치성 채무는 법원에서 기각될 가능성이 높습니다. 일부 정당한 이유가 있는 경우 예외적으로 인가될 수 있습니다.

Q5. 개인회생 후 다시 대출은 언제부터 가능할까요?
A. 일반적으로 면책 후 5~6년 경과해야 신용회복이 이뤄지며, 이후 소액 금융부터 가능할 수 있습니다.

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🧭 마무리: 회생은 회피가 아닌, 회복의 시작입니다

개인회생은 단순히 ‘빚을 탕감받는 절차’가 아니라, 새로운 경제적 재기를 위한 제도적인 지원 시스템입니다.
무리한 채무로 고통받고 있다면 혼자 고민하지 마시고, 법적 보호 절차인 개인회생을 적극적으로 검토해보시길 권장드립니다.

 

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